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SISTEMA FINANCIERO MEXICANO

OPERACIONES PASIVAS Y OPERACIONES ACTIVAS

El sistema financiero mexicano, también llamado sistema bancario mexicano, es el conjunto de organismos e instituciones que generan, captan, administran y dirigen tanto el ahorro como la inversión y el financiamiento;  está integrado por instituciones Reguladoras, Operativas y de Apoyo como son:

Secretaria de Hacienda y Crédito Público
El Banco de México
Las Instituciones de Crédito de Banca Múltiple y de Banca de Desarrollo
El Patronato del Ahorro Nacional
Fideicomisos del Gobierno Federal
Las Instituciones de Seguros
Las Sociedades Mutualistas
Las Instituciones de Finanzas
La Bolsa Mexicana de Valores
El Instituto para Depósito de Valores
La Casa de Bolsa
Los Agentes de Bolsa
Las Sociedades de Inversión
Las Sociedades Operadoras de Inversión 

Es coordinado y regulado por la Secretaría de Hacienda y Público, a través de tres comisiones:
Comisión Nacional Bancaria
Comisión Nacional de Seguros y Fianzas 
Comisión Nacional de Valores y el Banco de México  

Las Instituciones de Crédito son las encargadas de realizar las operaciones propiamente dichas dentro del Sistema Financiero y están clasificadas dentro del Sistema Bancario y los Intermediarios Bursátiles.
El banco capta recursos directamente de los ahorradores para posteriormente colocarlos como créditos directos a los prestatarios que soliciten los recursos.
El Sistema Financiero está por formado por dos grandes grupos:

1.- La Banca de Desarrollo, que está integrada por las instituciones encargadas de realizar la mediación financiera con fines de fomento.

2.- La Banca Múltiple o Comercial, que es aquella que esta integrada por todas las instituciones encargadas de realizar la intermediación financiera con fines de rentabilidad, esta última constituye el centro de la actividad financiera.

Estas instituciones están reguladas por la Ley de Instituciones de Crédito, la cual es un instrumento jurídico que tiene como objeto regular:

a) El servicio de la banca, el crédito, las actividades y operaciones que puedan realizarse
b) Su sano y equilibrado desarrollo
c) La protección de los intereses de los usuarios de la banca y
d) Los términos en que el Estado ejercerá la rectoría financiera del Sistema Bancario Mexicano

El Sistema Financiero Mexicano, ofrece actividades que se clasifican como activas y pasivas, y están reglamentadas por la LIC, de la siguiente manera:

Para las Operaciones Pasivas, aplican los siguientes artículos:

Art.56.- Las  cuentas bancarias deberan tener beneficiarios y podrán ser sustituidos en cualquier momento.
Art.57.- Los clientes bancarios podrán autorizar a terceros para que hagan disposiciones de efectivo con cargo a sus cuentas.
Art.59.- Los depósitos de ahorro son depósitos bancarios de dinero con interés capitalizable.
Art.62.- Los depósitos  a plazo podrán estar representados por certificados que serán títulos de crédito. 

Las Operaciones Pasivas son operaciones financieras que tienen como fin captar recursos (dinero) del público y son:
Depósitos de ahorro.

•  Es el dinero comúnmente excedente,  que una persona natural o jurídica (empresas o instituciones) guarda en una institución financiera por un plazo indefinido y de libre disponibilidad. Estos fondos pueden ser incrementados o retirados parcial o íntegramente por el cliente sin necesidad de un aviso previo a la institución financiera.

• Cuentas corrientes. Son depósitos de dinero realizados en un banco, a nombre de una o más personas. Permite a los titulares de la cuenta retirar el dinero mediante el giro de cheques con cargo a los fondos depositados en la misma. El banco tiene la obligación de hacer efectivos los cheques, de acuerdo a su forma de emisión, a la sola presentación del mismo, a menos de que la cuenta no tenga fondos.

• Depósitos a plazo. Es aquel depósito de dinero efectuado en una institución financiera, por un monto, plazo (60, 90, 180, 360 días o más) y tasa de interés pactada. Son cuentas que pagan un mayor interés a los ahorristas a cambio de que el dinero que se deposita permanezca por un período determinado sin ser retirado. En el caso de retirarse antes del plazo estipulado, se pierde parte o la totalidad de los intereses.

• Depósitos CTS. Es un depósito a plazo que tiene como propósito fundamental prever el riesgo que origina el término de una relación laboral. La totalidad de la CTS, puede ser usada por el trabajador cuando se quede sin empleo.

Para las operaciones activas aplican los artículos:
Art.65.- Referente al otorgamiento de créditos
Art.66.- Para Créditos Refaccionarios o de Avío
Art.67.- Referente a los Créditos Hipotecarios

Y las Operaciones Activas son todas aquellas operaciones de crédito mediante el cual las entidades financieras prestan recursos (dinero) a sus clientes por un tiempo determinado.

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• Créditos hipotecarios. Son préstamos de dinero que una institución financiera brinda para la adquisición, construcción, refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento y subdivisión de una vivienda propia. La operación crediticia tiene como garantía una hipoteca, para garantizar el pago del  préstamo por parte del cliente. Estos créditos están orientados única y exclusivamente a satisfacer necesidades personales de vivienda.

• Créditos de consumo o personales. Son préstamos destinados a satisfacer eventuales necesidades de dinero y/o financiamientos para la adquisición de bienes y/o servicios que no tengan ninguna relación con actividades empresariales. Permite obtener rápidamente dinero para usarlo en lo que más se necesit

• Créditos a microempresas. Son créditos en efectivo, otorgados a Personas Físicas o Personas Morales, para financiar Actividades de producción, comercio o prestación de servicios. 

• Tarjeta de crédito. Es una modalidad de crédito que te otorga la institución financiera, y que permite al poseedor de la Tarjeta, cubrir diversas necesidades (compras en librerías, pago de consumo en restaurantes, pago por atenciones médicas en clínicas, entre otras). El uso de la TC permite realizar compras o pagos como si se tratara de efectivo. 
• El sistema financiero promueve el desarrollo económico del país ya que permite la inversión de capital hacia actividades productivas, la expansión de mercados  y contribuye al progreso de la sociedad.
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